Llegan al Reino Unido los créditos universitarios islámicos
Un consejo de finanzas islámicas supervisará el modelo. Está pensado para los estudiantes que "no pueden" aceptar los créditos convencionales porque no son halal.
Creatividad del Departamento de Educación para anunciar «finanzas para todos»
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El gobierno británico ha anunciado la creación de un nuevo sistema de créditos universitarios adaptados a la ley islámica, conocido como Alternative Student Finance (ASF). El plan responde a una demanda que llevaba años expresándose desde comunidades musulmanas, para las que los préstamos convencionales con intereses no eran halal (permitidos según la sharia). Según informa al Departamento de Educación, se tratará de una modalidad paralela al sistema de préstamos habituales y se podrá solicitar a partir de 2026.
La posibilidad de crear un mecanismo financiero compatible con la ley islámica se planteó públicamente por primera vez en el 2013. Ese año se abrió una consulta en la que miles de participantes expresaron interés en una opción alternativa. El marco legal se estableció en 2017, pero su implementación se retrasó hasta ahora porque iba vinculada al despliegue de un nuevo sistema de financiación postobligatorio.
Control y administración bajo organismos islámicos
La puesta en marcha del sistema de créditos universitarios según la ley islámica estará supervisada por el UK Islamic Finance Council (UKIFC). Este organismo actuará como secretariado del Islamic Finance Supervisory Board, el órgano que deberá garantizar que el modelo cumple con los principios de la sharia.
El UK Islamic Finance Council forma parte de una asociación de partidos políticos que apuestan por las finanzas islámicas (el Grupo de Partidos por Finanzas Islámicas y Éticas). El grupo lo dirige la polémica diputada Naz Shah que dijo que las chicas violadas por paquistaníes debían callar para no perjudicar el proyecto de la diversidad o que proponía reubicar a Israel en Estados Unidos.
Entre las figuras vinculadas al grupo se encuentran Umer Suleman, miembro de su consejo asesor y directivo de Wahed UK, una empresa de finanzas islámicas con sede en Nueva York. Esta startup islámica tiene el apoyo espiritual del clérigo Ibrahim Menk que dijo que los homosexuales eran "peor que los animales".
La nueva política ha sido presentada como una victoria para el Consejo Musulmán de Gran Bretaña (MCB), que apoya la implantación de la finanza islámica al menos desde 2016.
Funcionamiento del crédito islámico
El sistema conocido como Alternative Student Finance se fundamenta en el principio del Takaful, un mecanismo de cooperación colectiva utilizado en las finanzas islámicas. A diferencia de los préstamos convencionales, que incorporan intereses, el modelo islámico se basa en un fondo común al que los estudiantes acceden para financiar sus estudios y al que, una vez graduados, devuelven mediante contribuciones vinculadas a sus ingresos.
Estas contribuciones no se definen como una deuda con interés sino como una aportación solidaria que garantiza la continuidad del fondo. En la práctica, las cantidades que los estudiantes recibirán y tendrán que devolver son equivalentes a las del sistema de préstamos tradicional. El Departamento de Educación subraya que no habrá diferencias en los importes ni en los calendarios de retorno entre quienes elijan el modelo islámico y quienes opten por el préstamo habitual.
El mecanismo té precedentes en otros productos de banca islámica implantados en Reino Unido en las últimas décadas. Ahora se aplica por primera vez en el ámbito de la financiación universitaria y con fondos del gobierno británico.
Las finanzas islámicas como yihad económica y engaño
El islamólogo británico Tim Dieppe sostiene que estos productos «todavía hacen uso del interés, pero lo disfrazan a través de una complejidad legal que esconde su verdadera naturaleza«. Según él, el objetivo de este mecanismo es permitir que una interpretación radical del Corán se traslade al ámbito económico, y eso «sólo servirá para fomentar una mayor radicalización entre los estudiantes musulmanesExplica también que hasta ahora los musulmanes han utilizado créditos con intereses sin problema y que la medida sólo conseguirá dividir a los musulmanes entre buenos y malos según el crédito que obtengan.
Estas críticas se acompañan de comparaciones con otras ideologías. El islamólogo Duane Alexander Miller afirmó que la finanza islámica «es como el comunismo: suena bien sobre el papel, pero cuando se intenta poner en práctica nunca funciona«. También advirtió que los políticos deberían preguntarse hasta dónde llega la aplicación de la sharia en el ámbito financiero y jurídico, mencionando como ejemplo las leyes de herencia que prevén una porción inferior para las mujeres.
En la misma línea, el analista Patrick Sookhdeo describe este modelo como un «yihad económicaa.” Según él, la voluntad de crear un sistema económico islámico sin interés proviene del pensador paquistaní Abul A'la Mawdudi, fundador del movimiento islamista Jama'at-e Islami. Sookhdeo alerta de que, bajo esa bandera, no sólo se construye una prohibición moral contra la banca convencional, sino que incluso se fomenta la idea de castigos, incluida la pena capital, contra quienes incumplen estos preceptos.
El Reino Unido es ya un centro de finanzas islámicas
En las últimas décadas, Reino Unido —y Londres en particular— se han convertido en uno de los principales centros de finanzas islámicas de Occidente. Más de una docena de bancos ofrecen productos acordes con la sharia y casi todas las grandes firmas de servicios profesionales disponen de equipos especializados en este sector.
La creación de un sistema de créditos universitarios según la ley islámica se inscribe, pues, en este contexto más amplio de promoción de la finanza islámica en Reino Unido. Lejos de ser una simple alternativa administrativa, varios analistas la han señalado como un instrumento que esconde intereses bajo una apariencia religiosa y que puede reforzar interpretaciones radicales del islam.
Las voces críticas coinciden en describir las finanzas islámicas como una construcción artificiosa, que no resuelve ninguna necesidad real y que introduce una mayor complejidad legal y política dentro del sistema financiero y universitario.
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